補短板深耕三農 零距離服務小微

——臨汾市村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展十周年形象展示

臨汾銀監(jiān)分局：堅持市場定位監(jiān)管 穩(wěn)妥培育健康發(fā)展

　　村鎮(zhèn)銀行作為我國新型農村金融機構，自2007年銀監(jiān)會出臺了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》并設立第一家村鎮(zhèn)銀行以來，在監(jiān)管部門和發(fā)起行的積極穩(wěn)妥培育下，如雨后春筍般破土而出，成為支持“三農”、服務小微的生力軍。

　　多年來，臨汾銀監(jiān)分局認真貫徹落實踐行普惠金融和審慎監(jiān)管的要求，始終將“立足縣域、支農支小”完善法人治理、加強風險防控、實現監(jiān)管指標持續(xù)達標”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的目標，持續(xù)引導轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行立足縣域，堅守定位，創(chuàng)新產品和服務方式，積極開展錯位競爭，提升縣域投放力度，進一步激活農村金融市場，優(yōu)化城鄉(xiāng)金融資源配置，更好地支持社會主義新農村建設，為建設美麗臨汾、和諧臨汾發(fā)揮了積極的推動作用。

　　2010年4月，在臨汾銀監(jiān)分局的監(jiān)管指導下，臨汾市第一家村鎮(zhèn)銀行汾西縣太行村鎮(zhèn)銀行成立，填補了縣域農村金融服務的空白。之后又設立汾西縣億通村鎮(zhèn)銀行、侯馬市太行村鎮(zhèn)銀行、襄汾縣萬都村鎮(zhèn)銀行、洪洞縣洪都村鎮(zhèn)銀行、曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行、堯都區(qū)惠都村鎮(zhèn)銀行，轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行達到7家，目前吉縣新田村鎮(zhèn)銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行正在籌建，即將開業(yè)，村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋工作正有序推進。

　　7年來，我市村鎮(zhèn)銀行逐漸發(fā)展壯大，資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長，主要監(jiān)管指標整體較好，經濟效益持續(xù)增長，為支持地方經濟，支持農村、農業(yè)、農民做出了積極的貢獻。7年來，累計發(fā)放“三農”貸款52.9億元，累計上繳稅金近億元，安排就業(yè)人員395人，已成為支持“三農”、服務小微企業(yè)不可或缺的組成部分。

　　作為臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的業(yè)務主管部門，臨汾銀監(jiān)分局指導臨汾市銀行業(yè)協(xié)會探索創(chuàng)新、積極作為，成立村鎮(zhèn)銀行工作委員會，堅持村鎮(zhèn)銀行聯席會議，探索村鎮(zhèn)銀行互助幫扶機制，大力宣傳村鎮(zhèn)銀行良好的社會形象，為進一步擴大村鎮(zhèn)銀行的社會影響力、打造村鎮(zhèn)銀行特色品牌、提升村鎮(zhèn)銀行的核心競爭力營造了良好的外部環(huán)境。

　　臨汾市村鎮(zhèn)銀行的培育發(fā)展，進一步深化了農村金融體制改革，豐富了農村金融組織體系，改善了農村金融服務，解決了農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足和競爭不充分等問題，有效提升了農村金融市場競爭力，提高了農村金融服務的滿足度，為建設轄區(qū)特色農村金融體系積累了寶貴的經驗。

　　村鎮(zhèn)銀行作為農村地區(qū)實現普惠金融戰(zhàn)略的重要載體之一，作為優(yōu)化農村金融資源配置格局的創(chuàng)新制度安排，承擔著“支農支小”、支持實體經濟發(fā)展的重要使命。依托廣闊的發(fā)展空間，面對光明的發(fā)展前景，臨汾銀監(jiān)分局將繼續(xù)按照監(jiān)管要求的決策和部署，以新發(fā)展理念為指導，立足發(fā)展普惠金融和服務實體經濟，堅持本源和問題導向，在風險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，有序推進村鎮(zhèn)銀行的培育和發(fā)展，引領轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行以服務“三農”為己任，開拓創(chuàng)新，堅持“貼近當地、貼近三農、辦出特色、管控風險”的經營原則，走出一條差異化、可持續(xù)發(fā)展道路，打造“本地化、有特色、不做大、沉下去、能賺錢、可持續(xù)”的農村金融服務品牌，為支持“三農”、服務實體經濟、全面建成小康社會做出新的更大的貢獻。

堯都惠都村鎮(zhèn)銀行：惠澤堯都 德潤萬家

　　堯都惠都村鎮(zhèn)銀行自2016年1月29日對外營業(yè)以來，圍繞臨汾銀監(jiān)分局和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的部署，緊扣“支農支小，助力成長”的市場定位，堅持“共創(chuàng)、共擔、共進、共享”的發(fā)展理念，以“惠澤堯都、德潤萬家”為自身使命不動搖，充分依托發(fā)起行堯都農商銀行先進的技術優(yōu)勢和巨大的規(guī)模優(yōu)勢，以敏銳與前沿的經營戰(zhàn)略眼光，著力發(fā)揮一級法人機制靈活、決策高效的優(yōu)勢，通過抓管理、促營銷、樹形象、謀發(fā)展，不斷優(yōu)化服務內涵、不斷拓展客戶資源、不斷提高員工綜合素質，逐步融入開發(fā)區(qū)地方經濟發(fā)展的脈搏，初步形成了一條“小、快、靈、優(yōu)”的差異化服務之路，區(qū)域競爭力和社會影響力逐步提升，存貸等業(yè)務規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長，順利打開了局面。

堯都惠都村鎮(zhèn)銀行客戶經理到客戶倉庫中實地考察。

　　一、以開發(fā)區(qū)為根據地，堅守定位謀發(fā)展。始終堅持快速、便捷、高效的原則，積極尋找信貸服務和產品創(chuàng)新的結合點，著力培育優(yōu)質客戶群體。針對轄區(qū)內不同的經濟產業(yè)結構量身定制差異化金融服務方案，加大服務實體經濟力度，深化小微企業(yè)貸款機制建設，加強小微企業(yè)專營服務機構建設，推動小微企業(yè)信貸管理創(chuàng)新。抓好服務開發(fā)區(qū)經濟工作，鞏固和加強信貸投入保障。緊扣支農支小定位，積極布局實施信貸產品方案，合理把握貸款投放的總量、投向和結構，進一步向“三農”、小微企業(yè)和實體經濟看齊。截至2016年末，涉農貸款占比75.56%，共計108筆，金額達3322.93萬元。不斷探索農村地區(qū)金融服務“最后一公里”問題，以“送金融知識下鄉(xiāng)”“普惠金融”為服務模式，業(yè)務部門始終走在“支農支小”最前沿，持續(xù)加大對當地產業(yè)經濟的支持保障。

　　二、量體裁衣推產品，有的放矢拓市場。以金融創(chuàng)新助力小微客戶成長，推出了“商惠貸”和“家惠貸”為主題的貸款產品，針對開發(fā)區(qū)經濟特點，又有針對性地聯合開發(fā)區(qū)優(yōu)質擔保公司、開發(fā)區(qū)企聯共同為客戶提供支持。為開發(fā)區(qū)經濟的健康持續(xù)發(fā)展注入了活力，切實為小微企業(yè)解決還貸壓力重、轉貸成本高,擔保難、融資難等問題。其中，“商惠貸”是為解決開發(fā)區(qū)涉農、小微企業(yè)貸款周轉難、周轉慢、擔保難找而量身打造的一款產品，緩解了小微企業(yè)的還款壓力，降低了小微企業(yè)的融資成本。

　　三、優(yōu)化信貸服務，開辟“支農支小”綠色通道。積極打造“支農支小”綠色通道，切實改進支農信貸服務，為進一步促進和改善農村金融服務，擴大農戶貸款和緩解農戶貸款難等問題，合理有效發(fā)放支農貸款，真正把支農貸款發(fā)放到農戶、涉農企業(yè)、農村專業(yè)合作社等，有力支持了農村經濟的發(fā)展。

　　繼續(xù)加大對開發(fā)區(qū)小微企業(yè)的扶持力度，實行靈活的定價機制，無其他收費項目，傾力打造“免費銀行”。在業(yè)務拓展上，主體業(yè)務進一步下沉農村農戶、城鄉(xiāng)結合部、特產集市、特色商圈、工業(yè)園區(qū)等，深入廣大農村地區(qū)，與農村經濟組織、農戶農民等建立長期良好的合作關系。在業(yè)務辦理上，強化服務承諾制和首問責任制，有效提高服務窗口辦事質效，全力打造“支農支小”綠色通道。

　　四、加快金融渠道建設，親歷踐行普惠金融。積極開展“普惠金融”活動，進一步通過渠道建設來支撐“支農支小”業(yè)務轉型發(fā)展，金融服務下延農村、社區(qū)、街道。目前，積極申報銀行卡手續(xù)，爭取客戶早日享受金融服務的便捷。通過點面結合，為開發(fā)區(qū)群眾提供了基礎性金融服務，較好地彌補了金融服務的“空白地段”，并且積極申報新網點，金融覆蓋面正在逐年擴大。特別是近幾個月，不斷拓寬所轄區(qū)域電子化服務渠道，積極在各街道、社區(qū)布放POS機等各類電子機具，為客戶安裝開通網銀等各類電子結算渠道。

侯馬市太行村鎮(zhèn)銀行：面向三農 打造精品

　　侯馬市太行村鎮(zhèn)銀行是侯馬市委、市政府引進的重點項目，是晉城銀行出資發(fā)起、為響應國家新型農村金融機構政策而設立的具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。該行的經營宗旨是立足侯馬、面向“三農”、打造特色精品的村鎮(zhèn)銀行，為當地新農村建設提供金融服務。該行以安全性、流動性和效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。該行于2013年4月28日正式掛牌運營，現有員工54人，大專及以上學歷員工占比98%。設置有七部一室一支行。截至2016年末，資產總額56339萬元，各項存款余額43934萬元，各項貸款余額29951萬元。

侯馬市太行村鎮(zhèn)銀行開展扶持貧困戶、進村入戶送祝福宣傳活動。

　　開業(yè)近四年來，該行在監(jiān)管部門的監(jiān)管指導下、在臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的培育下，圍繞侯馬市域經濟特點，堅持“支農支小”的戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的特色，通過理念創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等方式，研發(fā)了針對農戶與民營中小企業(yè)的農業(yè)生產資料貸款、農戶小額貸款、光伏能源貸款、個體工商戶小額貸款、小企業(yè)貸款等獨具特色的金融產品，解決了農民和中小企業(yè)貸款難的問題。在把控風險的前提下，力爭做到貸款手續(xù)簡便、期限靈活、便于操作，真正為侯馬市民提供優(yōu)質高效的金融服務。

　　2016年該行大力推進品牌建設工作：一是端午節(jié)前夕，在全市公開報名，舉辦“太行銀行送端午，粽情粽義在太行”包粽子比賽活動。通過活動，提升了老客戶的忠誠度，增加了對新客戶的吸引力。二是在臨近高考之際，組織員工在侯馬當地考點組織義務送水的愛心助考活動。一方面是對該行品牌的宣傳，另一方面也彰顯了該行履行社會責任的形象。三是舉辦了首屆“太行村鎮(zhèn)銀行杯”廣場舞大賽，為侯馬的廣場舞團隊搭建一個展現自我的平臺，推廣“左右為你”的服務宣言，打造獨特的文化符號，在豐富市民的文化生活的同時，推進了品牌建設工作。四是開展了金融知識進社區(qū)活動。該行在路西辦事處晉都路社區(qū)華翔牡丹苑小區(qū)舉辦了“金融知識進社區(qū)·銀民共建一家親”活動，為市民普及金融知識的同時，拉近了與社區(qū)居民的距離，提升了知名度與美譽度。五是組建微貸隊伍，發(fā)展小微客戶群體，在侯馬地區(qū)播下“微貸”的種子。經營層堅定“支農支小”的市場定位，逐步調整經營發(fā)展方向。2016年四季度該行已從現有工作人員中挑選出合適的人員，參加主發(fā)起行的專業(yè)培訓，組建了專職小微業(yè)務發(fā)展團隊，制定了小微業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，深入調查侯馬市場，在侯馬地區(qū)播下“微貸”的種子，爭取2017年使該行的“微貸”業(yè)務在侯馬生根、發(fā)芽、開花、結果。

　　該行2014年至2016年連續(xù)三年被侯馬市人民政府授予“年度服務經濟社會發(fā)展先進單位”榮譽稱號;2015年12月被臨汾市銀行業(yè)協(xié)會授予“服務城鄉(xiāng)，共存共贏”榮譽稱號;2016年2月被侯馬市人民政府授予“二O一五年度納稅大戶”榮譽稱號;2016年3月被侯馬市工商聯、總商會贈予“關心非公經濟，支持商會工作”榮譽稱號。

　　2016年該行在戰(zhàn)略決策、公司治理、內控建設、打造品牌、合規(guī)管理等方面做出了很大努力，取得了一定成績。但面對當前復雜的金融形勢和快速發(fā)展的步伐，該行將繼續(xù)奮力拼搏，把“本土化草根銀行”事業(yè)推向前行。

洪洞洪都村鎮(zhèn)銀行：傾情支農 普惠槐鄉(xiāng)

　　2013年11月7日，洪都村鎮(zhèn)銀行懷揣著創(chuàng)業(yè)的激情，在槐鄉(xiāng)大地上扎根發(fā)芽。三年來，該行在臨汾銀監(jiān)分局和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的引領下,始終堅守“立足槐鄉(xiāng)、支農支小”的市場定位，延伸服務觸角、探索客戶需求、創(chuàng)新產品服務，為“三農”和小微企業(yè)提供專業(yè)化、精細化和特色化的金融服務，實現了洪都從無到有、從小到大、從弱到強的轉變。

洪洞洪都村鎮(zhèn)銀行行長王根安（右二）、副行長梁磊（右三）深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)玉堂春酒廠進行市場調研。

　　一、精準市場定位，助力縣域經濟?！傲⒆慊编l(xiāng)，服務三農”，該行自成立以來始終把金融扶貧下鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為一項重要的政治任務，以支持中小微企業(yè)和地方經濟發(fā)展為己任，將業(yè)務做小、做散、做精，以“低門檻、簡手續(xù)、重實際、高效率”為特色，在脫貧攻堅戰(zhàn)中不遺余力地加大新產品的研發(fā)與推廣，堅持金融服務“平民化”“草根化”的服務宗旨，讓普惠金融惠及千家萬戶，真正把洪都村鎮(zhèn)銀行辦成老百姓自己的銀行。

　　截至2016年12月末，洪都村鎮(zhèn)銀行資產總額達到9.36億元，其中各項貸款余額2.32億元，存款余額4.21億元，不良資產和不良貸款均為零，實現利潤總額1360萬元，人均利潤15萬元，累計向縣域投放資金10.53億元，三年繳納各類稅金452余萬元，有效解決了眾多中小企業(yè)和個體工商戶、農戶的資金需求。

　　二、立足“支農支小”，踐行社會職責。一是深入市場調研，產品推陳出新。三年來，該行大膽革新、開拓進取，一方面拓市場、增規(guī)模，一方面控風險、強管理，始終秉承著誠信、創(chuàng)新、穩(wěn)健、高效的企業(yè)精神，始終堅持立足縣域、服務“三農”的企業(yè)宗旨，結合縣域經濟形式，深入市場調查，了解客戶需求，彌補市場空缺，以低門檻、簡手續(xù)、重實效、為特色，開發(fā)了符合當地三農、小微、個體工商戶需要的“農易貸”“誠易貸”“薪易貸”“商易貸”“園丁貸”“光伏貸”“車險貸”等多個貸款產品，積極支持農民最關心的第三產業(yè)和能帶動經濟發(fā)展的小微企業(yè)，積極幫助解決農民朋友生產、生活中的問題。二是踐行社會職責，提升金融知識水平。依托4家營業(yè)網點、兩家金融服務站、一輛農村金融服務車，積極開展“農村金融知識宣傳周”“金融扶貧政策”“金融知識進萬家”和“電信防詐騙”“反假幣知識宣傳”等多項宣傳活動，本著“五掃五進”的宣傳原則，將扶貧助微政策、金融知識帶進農村，帶到農戶身邊，融入社區(qū)商戶，踐行社會職責，提升社會公信力與知名度。

　　三、創(chuàng)新服務理念，延伸服務觸角。創(chuàng)業(yè)初始，洪都村鎮(zhèn)銀行的團隊是52人，到2016年末這支團隊擴張到了99人，2013年到2014年洪都村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)網點只有一家，到2016年末的時候這個數字增至3家，擁有一臺流動銀行服務車、開設了兩家金融服務站，增設自助取款機、存取款一體機9臺，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛牌設立了15家支農聯絡點，金融服務基本覆蓋縣域80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。在風險可控和操作合規(guī)的前提下，只要客戶需要，他們就能上門服務。在這三年內，他們義務幫學校代收學費、幫商場活動代收款項，定期進農村為農戶辦理業(yè)務，靈活、優(yōu)質、高效的服務，贏得了廣大客戶的一致好評。

　　百舸爭流千帆競，乘風破浪正遠航。面對當下社會的快節(jié)奏和周圍層出不窮的新事物、新競爭，洪洞洪都村鎮(zhèn)銀行主動作為，積極開展金融服務，助力精準扶貧，讓客戶暢享村鎮(zhèn)銀行帶來的貼心服務和惠民便利。

襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行：不忘初心 實干興行

　　襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行是由堯都農村商業(yè)銀行發(fā)起、經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的加入中國人民銀行結算系統(tǒng)的地方性商業(yè)銀行，屬國家正式金融機構。萬都銀行于2013年10月11日開業(yè)，按照公司法及銀行業(yè)相關法規(guī)，設立了股東會、董事會、監(jiān)事會和經營管理層“三會一層”為主體的法人治理結構;現總行機關設六部一室：農金部、小貸部、財務部、風險部、營運管理部、后勤保障部和行政辦公室;轄下開設3個營業(yè)網點：總行營業(yè)部、新城支行與古城支行;現有干部職工95人。

　　精準定位辦銀行。萬都銀行從根本上牢記村鎮(zhèn)銀行職責，按照臨汾銀監(jiān)分局和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的要求,始終堅持“支持三農、扶植微小、服務百姓”的市場定位和“做本土化草根銀行”的辦行理念，堅持“小額、分散、不跨區(qū)”的信貸原則不動搖。開業(yè)三年來，該行不攀比、不求快，依托“小銀行”做成“支農支小”的“大事業(yè)”，成為落實國家支農惠民政策的重要金融平臺和縣委、縣政府發(fā)展戰(zhàn)略的重要金融抓手，成為服務地方經濟的重要金融力量。

襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行是第一家引進流動服務車的村鎮(zhèn)銀行，真正實現了服務三農零距離，搭建普惠金融平臺。

　　普惠金融暖農心。襄汾素有“金襄陵、銀太平”的美稱，全縣農業(yè)人口占75%，是典型的農業(yè)縣。萬都銀行自成立以來深入推進支農惠農工程。一是積極推進金融服務“村村通”工程，建立農村金融綜合服務站?，F已在全縣348個行政村發(fā)展了172名信息聯絡員，并在一些行政村中布放“惠農終端機”，快捷、方便群眾辦理存取款、轉賬匯款、查詢、代繳、領取各項補貼等業(yè)務，提升為民服務水平，打通農村金融服務最后一公里。二是建立陽光信貸、上門服務機制。萬都銀行打造一條規(guī)范高效、公平公正支農信貸通道，讓每一筆貸款“陽光操作、公開透明”，必要的時候還會啟動流動銀行服務車，上門為大家辦理金融業(yè)務，送金融知識到家，讓村民少進一次門、少蓋一個章、少跑一趟路。

　　做優(yōu)品牌促三農。萬都銀行以金融產品創(chuàng)新為手段，量身設計符合“三農”發(fā)展的信貸產品，有滿足農民農耕需求的農戶小額信用貸，有針對農村商戶的創(chuàng)業(yè)通、展業(yè)通、聯保通以及商戶信用貸款，還有家系列貸款產品十余種，滿足返鄉(xiāng)農民、下崗職工、待業(yè)青年、留守人員等各類群體的金融需求，做農民身邊的貼心銀行。三年來，累計發(fā)放“三農”貸款45642萬元，惠及種植、養(yǎng)殖大戶，專業(yè)合作社及農業(yè)企業(yè)840余戶。

　　多措并舉助小微。萬都銀行始終將“扶微助小”作為發(fā)展的核心元素，出臺了一系列扶持小微企業(yè)的信貸政策，以提升服務質量、創(chuàng)新業(yè)務品種、簡化業(yè)務流程為手段，為小微企業(yè)提供“一站式”金融服務。在培育幫扶小微企業(yè)成長過程中，緊跟監(jiān)管政策的調整，禁止對高耗能高污染排放低產出企業(yè)的信貸投放，助力民生，支持綠色低碳環(huán)保小微實體的發(fā)展。2015年被臨汾市銀行業(yè)協(xié)會授予“支農助小服務百姓”榮譽稱號。

　　熱心公益獻愛心。萬都銀行在穩(wěn)步發(fā)展之余積極履行社會責任，通過與縣政府、縣教育局聯系，在2016年11月10日舉辦“為貧困生獻愛心公益活動”，以實際行動影響身邊更多的人，加入到愛心接力中，獲得縣政府支持和全縣百姓的贊揚，縣教育部門頒發(fā)“愛心永遠”牌匾鼓勵。

　　今年是萬都銀行發(fā)展的第四年，萬都銀行將持續(xù)提升經營管理水平，做大做強農村金融市場，以更堅定的步伐、更昂揚的意志、更長遠的眼光加速發(fā)展，與地方經濟的發(fā)展同前行，為地方民生的改善添動力，為襄汾縣地方經濟的發(fā)展貢獻出新的能量。

汾西億通村鎮(zhèn)銀行：務實創(chuàng)新 銀海揚帆

　　2010年6月30日，汾西億通村鎮(zhèn)銀行在鳳凰城正式成立。七年來，一直秉持“立足汾西、服務三農、誠實守信、創(chuàng)造一流”經營理念，圍繞“打造規(guī)范化、標準化精品村鎮(zhèn)銀行”的目標，發(fā)揮“機制靈活、服務高效、辦事快捷”的優(yōu)勢，潛心“三農”，關注小微，務實創(chuàng)新謀發(fā)展，走出了一條既支持地方經濟發(fā)展，又實現自身發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展道路。

　　立足“三農”，不忘初心。該行圍繞縣委、縣政府“三大產業(yè)”的發(fā)展思路，持續(xù)推進“公司+農戶+銀行”信貸扶貧模式，重點扶持貧困養(yǎng)殖戶和“一縣一業(yè)”肉雞特色養(yǎng)殖。合作流程是肉雞養(yǎng)殖企業(yè)洪昌公司為養(yǎng)殖戶提供貸款擔保，貸款由該行直接委托支付到洪昌公司賬戶，洪昌公司為養(yǎng)殖戶提供從雛雞、飼料、防疫、技術到保價收購全程服務，信貸資金封閉運行，解決了肉雞養(yǎng)殖戶缺乏流動資金的困難，同時也保證了貸款全部用于生產經營，現已扶持了80余戶養(yǎng)殖戶，帶動了周邊800余人致富。

襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行是第一家引進流動服務車的村鎮(zhèn)銀行，真正實現了服務三農零距離，搭建普惠金融平臺。

　　響應政策，精準扶貧。該行積極響應國家“精準扶貧”的號召，長期以來，踐行社會責任，傾力金融扶貧，把金融扶貧作為一項重要政治任務。2015年，汾西縣被確定為光伏扶貧試點縣。當得知在太陽山貧困村準備建設320千瓦光伏發(fā)電站項目時，該行積極聯系縣扶貧局和當地村委會，支持該村光伏發(fā)電產業(yè)的發(fā)展?，F該村光伏扶貧發(fā)電項目已經全部建設完成并網發(fā)電，該行共向建檔立卡的貧困戶發(fā)放扶貧再貸款88.9萬元，此項目使該村194人、63戶村民實現“陽光收入”。

　　堅守定位，情系小微。該行堅持支小助微，與企業(yè)同呼吸、共命運。重點支持了11位大戶能人、7個專業(yè)合作社(公司)，貸款余額3000萬元。帶動周邊貧困戶205人就業(yè)。其中貸款260萬元，用于扶持汾西縣食用菌產業(yè)科技有限公司新建食用菌種植大棚10個，為該企業(yè)創(chuàng)造利潤100余萬元。對符合要求的建檔立卡貧困戶、帶動貧困戶致富的大戶能手以及農業(yè)小企業(yè)降低了貸款利率，由原來的11.6‰降為7.5‰、3.625%不等。僅2016年，為20余戶農戶和10余戶農業(yè)小企業(yè)進行了轉貸續(xù)貸，金額合計3115萬元，減免利息金額近260余萬元。

　　簡化流程，延伸服務。在依法合規(guī)經營、嚴格把控風險的前提下，該行制定了切實可行的信貸管理制度和操作流程，所有借款申請經信貸員受理確定放款后，將資料整理齊全，經部門經理審核、行長簽批后直接放款，且所有流程全部在客戶部完成。先后完成了綜合業(yè)務系統(tǒng)、中國人民銀行大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和晉中銀行柜面通、信貸系統(tǒng)、司法查控系統(tǒng)的上線運行，成功發(fā)行了自主品牌的銀行——億通卡，采用了免開戶費、免年費、免短信通知手續(xù)費、免ATM機跨行取現手續(xù)費、免ATM機跨行轉賬手續(xù)費等多項“減免”政策。截至2016年末，發(fā)行銀行卡1841張，卡交易額達到了8311余萬元。

　　擴大宣傳，提升形象。該行根據臨汾銀監(jiān)分局和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的安排，積極開展多種形式的宣傳，提升村鎮(zhèn)銀行的良好形象。一是現場宣傳。在縣城人流密集地段，設立宣傳臺，散發(fā)業(yè)務知識資料，讓廣大群眾了解村鎮(zhèn)銀行的相關業(yè)務和服務項目。二是戶外宣傳。利用宣傳單、顯示屏宣傳。在顯示屏滾動播放宣傳，用通俗易懂的語言介紹銀行開辦各項業(yè)務的功能、優(yōu)點等。三是社區(qū)宣傳。在縣城主要街道、營業(yè)廳門前懸掛宣傳標語。每年開展文明規(guī)范服務月活動以及業(yè)務咨詢、反假幣、反洗錢等社會宣傳活動，提升了公眾對該行的認知度。

汾西太行村鎮(zhèn)銀行：支農助微 深耕沃土

　　汾西太行村鎮(zhèn)銀行從2010年5月掛牌營運以來，緊緊圍繞“做本土化草根銀行”戰(zhàn)略定位，堅持“服務三農、服務小微”的市場定位，在臨汾銀監(jiān)分局和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的部署下，堅持“小額分散”的信貸原則，辛勤耕耘，懷揣夢想，播灑大愛，為小微企業(yè)、社區(qū)居民和廣大農戶提供了便利的金融服務，為汾西縣域經濟的發(fā)展做出了積極貢獻。

汾西太行村鎮(zhèn)銀行客戶經理王云龍在師家崖村調查。

　　一、堅持深耕本土，充實信貸產品，為“個、微、小”客戶送去“及時雨”。為更好地滿足全縣各行業(yè)信貸需求，努力拓寬信貸市場，做好做實普惠金融，針對全縣個體工商戶推出用于短期流動資金周轉的“商戶貸”貸款產品;針對全縣穩(wěn)定收入群體推出用于購房、購車、房屋裝修、子女結婚等用途的“個人綜合消費”貸款產品……涵蓋全縣各行各業(yè)，為民送出“暖暖情”，得到客戶的認可與好評。

　　二、大力發(fā)放“惠農貸”，在永安鎮(zhèn)打造“1143愛心扶貧工程”?！?143”，即在一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)選擇1000戶信用戶，建檔立卡貧困戶不低于40%，發(fā)放3萬元貸款。一是制定了農戶小額貸款產品。發(fā)放對象全部為農戶，信貸額度為3萬元，貸款期限最長兩年，貸款利率在現有基礎上下浮4個百分點。二是堅持先試點、后推廣的原則。今年年初，在永安鎮(zhèn)政府的大力幫助支持下，對該鎮(zhèn)所轄27個行政村、8928戶農戶進行了調查篩選，經村委會審核認定，初步確定了2251戶農戶為支持對象，該行計劃在此基礎上，再選出1000戶優(yōu)質農戶給予信貸支持。三是堅持名單制管理。千戶農貸工程中為農戶提供的3萬元以下貸款，必須在村委會提供的名單范圍內，超范圍的暫不考慮。四是嚴格“三查”制度。在村委會推薦的基礎上，客戶經理必須保持清醒頭腦，嚴格執(zhí)行“三查”制度，嚴格按貸款流程辦理，嚴格鑒別客戶的人品、借款的真實用途、還款能力和還款意愿，對不符合條件的一律嚴禁。五是抓住春耕備耕農忙季節(jié)，加快小額農貸投放速度，優(yōu)先為農戶購買種子、化肥、農機具等農業(yè)生產資料提供信貸支持。截至2月底，共發(fā)放3萬元以下的小額農戶貸款639戶，金額1913萬元。

　　三、施行精準扶貧,在汾西縣打造“太行普惠金融”新形象。積極履行社會責任，實施普惠金融，確保精準扶貧工作落到實處，該行成立了扶貧開發(fā)工作領導小組，深入一線了解貧困戶致貧原因，合理建議脫貧方法，并向縣人民銀行申請扶貧再貸款500萬元，用于對竹村、師家溝村等村委貧困戶創(chuàng)業(yè)扶持。該行與各村委負責人、汾西縣人行對村民信用狀況進行評定、篩選，對信用狀況較好、人品可靠的貧困戶進行貸款資金扶持，實行貸款基準利率、提供親朋好友擔保，合理指導貧困戶貸款用途，切實滿足多層次農戶信貸資金需求。

　　四、設網擴點，履行社會責任，推動普惠金融譜新篇。在監(jiān)管部門的指導與幫助下，設立汾西縣首家農村金融綜合服務站——對竹站，向打通農村金融服務“最后一公里”和“村村通”工程邁出了堅實的一步。同時將“草根銀行、尊貴服務”的經營理念慢慢潛移默化地根植于農民心中。在推進過程中，該行選用個人信譽較好，在當地有一定影響力和經濟實力，熱衷于金融事業(yè)、責任心強的人進行合作，共同促進縣域金融工作的發(fā)展。

曲沃新田村鎮(zhèn)銀行：支農助小 便捷高效

　　曲沃新田村鎮(zhèn)銀行為曲沃縣本土“小銀行”，自2015年5月7日開業(yè)以來，在各級政府監(jiān)管部門和臨汾市銀行業(yè)協(xié)會的指導下,以客戶為中心，以市場為導向，服務“三農”，扶助小微，立足本土，扎根曲沃，積極履行社會責任，有力支持了曲沃縣域經濟的發(fā)展。

曲沃新田村鎮(zhèn)銀行客戶經理深入“田間地頭”對菜農生產情況進行實地調查。

　　一、優(yōu)化服務流程，提升辦貸質效。按照“風險可控、簡便快捷”原則，優(yōu)化信貸業(yè)務流程，精簡辦貸手續(xù)，提升服務的質量與效率。一是對傳統(tǒng)的辦貸流程進行優(yōu)化整合，設立受理、調查、貸審會、審查、錄入及信貸會計6個貸款發(fā)放崗位，有效實現3個分離，即調查與受理的分離、受理與審查的分離、審查與審批的分離、使各崗位工作更加透明、職責更加明確、流程更加順暢;二是將受理崗、審查崗設在營業(yè)大廳，增加信貸投放透明度，實行“陽光辦貸”;三是前置貸審會，即客戶經理一經調查認可就召開貸審會，而后根據貸審會決議情況收集客戶資料，減少客戶不必要的資料提供，使客戶“填一次單、跑一趟腿”就可以承貸成功，在條件符合、手續(xù)齊全的情況下，從申貸到信貸資金到賬僅需3天時間，真正做到透明、便捷、高效。

　　二、創(chuàng)新金融產品，降低融資成本。為解決“三農”及小微企業(yè)融資成本偏高問題，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行結合當地“三農”及小微企業(yè)特點，推出了“商戶一折通”“企業(yè)法人經營貸”及“農戶生產經營貸”等特色信貸產品，所有產品在貸款額度和期限內，隨用隨取、隨有隨還，循環(huán)使用，客戶根據自身經營狀況，靈活選擇還款方式?？蛻艚杩詈?，在資金富余時可以隨時提前還款減少利息支出，同時，在授信額度內將不再進行審批，可以直接使用，有效降低了融資成本。

　　三、依托資源優(yōu)勢，多渠道促融資?！叭r”及小微企業(yè)先天不足，缺乏財務報表、銀行流水等“硬信息”，與客戶交易狀況、信用狀況等“軟信息”也難以直接獲得，使得銀行無法及時全面了解其真實經營狀況，難以向其發(fā)放貸款;另一方面“三農”及小微企業(yè)信息化建設相對滯后，人員素質相對較低，對銀行金融產品缺乏足夠的了解，兩方面因素導致二者信息不對稱，申貸獲得率較低。針對這一現狀，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信貸調查中注重對客戶人品、產品和押品的考察，關注財務報表，但更看重電表、水表和稅表;二是充分利用“本土化”優(yōu)勢，推行金融服務聯絡員制度，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)選聘品行端、威望高、群眾基礎較好，且具有一定金融知識的人作為金融服務聯絡員，為本區(qū)信貸投放提出初步意見;三是與農委、中小企業(yè)局、工商局等政府職能部門合作，依托大數據，實現批量獲客，對“三農”及小微企業(yè)經營狀況及時進行了解，有效增加了“三農”及小微企業(yè)獲得授信的可能性。對于資信情況較好而資金需求又超過曲沃新田村鎮(zhèn)銀行自身授信能力的客戶，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行依托自身資源，利用與發(fā)起行的優(yōu)勢，積極搭建信息溝通橋梁，提供融資便利，探索銀企合作新模式。

　　四、借力互聯網+，延伸服務觸角。受成立時間較短、物理網點單一所限，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行金融服務覆蓋面十分有限。但該行另辟蹊徑，借力互聯網+，積極與中國金融電子化公司合作，以先進的網絡技術平臺為依托，成功突破物理網點的限制，構建了由網上銀行、手機銀行、微信銀行組成的全天候“微型智能銀行”服務體系，把優(yōu)質的電子服務送到了“店門口”“廠門口”，為客戶提供了靈活多樣、方便快捷的金融服務，內容幾乎涵蓋除現金業(yè)務以外的所有日常銀行業(yè)務，并實行所有手續(xù)費全免的優(yōu)惠措施，降低“三農”、小微企業(yè)尤其是較偏遠村鎮(zhèn)獲取金融服務的門檻，打通金融服務的“最后一公里”，為推動縣域經濟發(fā)展添磚加瓦。(佚名)