防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之一

　　一、什么是非法集資?

　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。

　　二、非法集資的常見手段有哪些?

　　1、利用部分群眾求富心切、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱的現(xiàn)狀，制造虛假信息誤導(dǎo)輿論，通過各種形式、接連不斷的宣傳造勢，激起公眾的投資欲望，誘導(dǎo)其步入陷阱。

　　2、以支付高息、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模。

　　3、利用合法企業(yè)的外衣，大肆鼓吹集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的，投資項(xiàng)目有合法的項(xiàng)目批文和相關(guān)權(quán)證，用后續(xù)集資參與人的資金支付前者的利息，“拆東墻補(bǔ)西墻”。

　　4、在群眾初次交納集資款時(shí)，出具以借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，以債權(quán)憑證騙取集資參與人的信任。

　　三、非法集資活動(dòng)有哪些基本特征?

　　一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn);

　　二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金;

　　三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息;

　　四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之二

　　四、非法集資活動(dòng)有哪些常見種類和形式?

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況來看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

　　1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資;

　　3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資;

　　4、通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資;

　　5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資;

　　6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資;

　　7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資;

　　8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資;

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資;

　　10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資;

　　11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資;

　　12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　五、什么是非法吸收公眾存款行為?

　　非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國家管理部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之三

　　六、從事非法集資活動(dòng)有什么風(fēng)險(xiǎn)?

　　1、非法集資是違法活動(dòng)，出資人的利益得不到法律的保護(hù);

　　2、非法集資的資金大多被挪作他用，中飽私囊;

　　3、非法集資活動(dòng)中少數(shù)出資人僥幸獲得回報(bào)，但往往都是拆東墻補(bǔ)西墻，給大多數(shù)投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

　　七、個(gè)人如何避免卷入非法集資活動(dòng)?

　　為保護(hù)廣大人民群眾的利益，國家在加強(qiáng)對(duì)社會(huì)集資管理的同時(shí)，加大了打擊非法集資活動(dòng)的力度，希望廣大公眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不要輕信高額回報(bào)。參與社會(huì)集資活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該審查集資主體的資格和行為是否合法，提高識(shí)別非法集資的能力，遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。

　　八、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害?

　　一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

　　二是非法集資嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引起大量社會(huì)治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

　　九、什么是非法從事保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)?

　　非法從事保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：

　　1、保險(xiǎn)、再保險(xiǎn); 2、保險(xiǎn)代理;

　　3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì); 4、保監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之四

　　十、從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰?

　　根據(jù)國家《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)從事非法金融業(yè)務(wù)的，除由中國人民銀行沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　《刑法》第一百七十六條對(duì)【非法吸收公眾存款罪】規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　《刑法》第一百九十二條對(duì)【集資詐騙罪】規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　十一、什么是非法金融業(yè)務(wù)?

　　非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之五

　　十二、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)?

　　一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

　　二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金;是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

　　四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

　　十三、什么是非法發(fā)行股票?

　　非法發(fā)行股票是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開、變相公開發(fā)行股票的行為;擅自公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過200人的行為;變相公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之六

　　十四、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?

　　非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動(dòng)，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)等。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定，非法從事銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：

　　1、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

　　2、未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資;

　　3、非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣;

　　4、銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局依法認(rèn)定的其他非法銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　十五、什么是非法證券活動(dòng)?

　　非法證券活動(dòng)是指未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)或批準(zhǔn)，擅自公開發(fā)行或變相公開發(fā)行股票，以及非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

　　十六、非法證券活動(dòng)有哪些主要形式?

　　1、編造公司即將在境內(nèi)外上市或股票發(fā)行獲得政府批準(zhǔn)等虛假信息，誘騙社會(huì)公眾購買所謂原始股;

　　2、非法中介機(jī)構(gòu)以投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、外國資本公司或投資公司駐華代表處的名義，未經(jīng)法定機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾非法買賣或代理買賣未上市股票;

　　3、不法分子以證券投資為名，以高額回報(bào)為誘餌，詐騙群眾錢財(cái)。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之七

　　十七、非法證券活動(dòng)有哪些政策界限?

　　1、嚴(yán)禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過200人的，為公開發(fā)行，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。

　　2、嚴(yán)禁變相公開發(fā)行股票。向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會(huì)、說明會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的，轉(zhuǎn)讓后，公司股東累計(jì)不得超過200人。

　　3、嚴(yán)禁非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。股票承銷、經(jīng)紀(jì)(代理買賣)、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

　　十八、公眾如何識(shí)別和防范非法證券活動(dòng)?

　　一是從證券的發(fā)行方式識(shí)別，無論是股權(quán)(股票)、債券還是基金，其發(fā)行方式是不是采取了前面提到的公開發(fā)行的方式，如果采取了這種方式，就要看是否取得國家有關(guān)部門的相關(guān)批準(zhǔn)，可以判別它是否是非法的行為。

　　二是從發(fā)行證券的中介機(jī)構(gòu)識(shí)別，看中介機(jī)構(gòu)從事證券承銷、代理買賣活動(dòng)，是否取得了證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，如果沒獲批準(zhǔn)，就可判別是一種非法證券業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)《證券法》規(guī)定，依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓。那些所謂的“原始股”、“將在海外上市的股票”及“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等完全是騙局，投資者一定要有自我保護(hù)意識(shí)，千萬不要抱僥幸心理。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之八

　　十九、對(duì)參與非法集資等非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失如何承擔(dān)?

　　根據(jù)國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第18-20條規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。

　　在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取銀行貸款和財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失必須自行承擔(dān)。

　　二十、小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司安全嗎?

　　小額貸款公司專營小額貸款業(yè)務(wù)，不向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司都不具備向公眾吸收存款的職能，請(qǐng)勿向小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司出借自己的資金。如需儲(chǔ)蓄存款、投資理財(cái)，請(qǐng)到正規(guī)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　二十一、如何打造良好的誠信體系和金融生態(tài)環(huán)境?

　　一是銀企雙方講誠信，踐諾言。

　　二是企業(yè)承諾做到誠信經(jīng)營，與銀行加強(qiáng)溝通，按時(shí)歸還貸款本息，絕不惡意逃廢銀行債務(wù)。

　　三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承諾做到與企業(yè)加強(qiáng)溝通，對(duì)誠信經(jīng)營、資金暫時(shí)困難，有發(fā)展前景的企業(yè)，做到不抽貸、不壓貸，不斷擴(kuò)大信貸投放，在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是銀企雙方保持誠信經(jīng)營，坦誠相待，可在政府、法院見證下，通過溝通協(xié)商，就債務(wù)問題達(dá)成和解協(xié)議，以時(shí)間換空間的方式努力使問題得到解決。

防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之九

防范非法集資宣傳月活動(dòng)口號(hào)

　　1、珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資

　　2、天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱

　　3、參與非法集資，自己承擔(dān)損失

　　4、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺抵制非法集資

　　5、抵制高息誘惑，遠(yuǎn)離非法集資

　　6、天上不會(huì)掉餡餅，貪心貪財(cái)?shù)粝葳?/p>

　　7、高息誘餌莫?jiǎng)有模瑏G了本金真鬧心

　　8、高收益高風(fēng)險(xiǎn)牢記在心，投資理財(cái)量力而行